ORV berekenen (overlijdensrisicoverzekering)
Een overlijdensrisicoverzekering keert uit aan je nabestaanden. Bereken je dekking door het jaarbedrag dat zij nodig hebben te vermenigvuldigen met het aantal jaren, min aanwezig vermogen — met een indicatieve maandpremie voor 2026.
Bereken je ORV-dekking en premie
Hoe bereken je een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering — meestal afgekort tot ORV — keert één bedrag uit aan je nabestaanden als je overlijdt tijdens de looptijd van de polis. Het is de meest gekozen vorm van levensverzekering, vooral om de hypotheek of het inkomen van een gezin af te dekken. Met deze rekentool doe je een overlijdensrisicoverzekering berekenen in twee stappen: eerst de dekking, daarna de premie.
De eerste vraag is altijd hoeveel dekking je nodig hebt. Tel het bedrag bij elkaar dat je gezin per jaar nodig heeft en vermenigvuldig dat met het aantal jaren dat zij dat bedrag nodig hebben. Heb je al spaargeld, beleggingen of een deel van de hypotheek afgelost, dan mag je dat er vanaf trekken. Zo weet je of een polis met € 100.000 dekking volstaat of dat je richting € 300.000 tot € 400.000 moet denken. Wie weinig pensioen opbouwt en de lasten tot de pensioendatum wil afdekken, zit aan de bovenkant van dat bereik.
Daarna komt de premie. Wat kost een overlijdensrisicoverzekering ongeveer? Dat hangt af van het verzekerd bedrag, je leeftijd bij het afsluiten, de looptijd en je leefstijl. Rokers betalen fors meer dan niet-rokers. Wij vertegenwoordigen geen enkele verzekeraar: de bedragen op deze pagina zijn indicaties op basis van publieke marktbenchmarks voor 2026.
Indicatie maandpremie per profiel
De tabel hieronder geldt bij een verzekerd bedrag van € 300.000 en laat zien hoe leeftijd, leefstijl en looptijd de premie beïnvloeden. De bedragen zijn indicatief, per maand en gebaseerd op de premies die verzekeraars in 2026 voor dit profiel rekenen.
| Profiel | Leeftijd · leefstijl · looptijd | Indicatie per maand |
|---|---|---|
| Jonge niet-roker | 30 · niet-roker · 20 jaar | ± € 33 |
| Niet-roker op middelbare leeftijd | 40 · niet-roker · 20 jaar | ± € 41 |
| Roker van 45 | 45 · roker · 20 jaar | ± € 79 |
| Niet-roker met lange looptijd | 50 · niet-roker · 25 jaar | ± € 64 |
Wil je de premie voor je eigen dekking weten, vul dan het jaarbedrag, je leeftijd en de looptijd in de rekentool in. Een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering — waarbij de dekking meedaalt met je aflossingshypotheek — is goedkoper dan een gelijkblijvend bedrag, simpelweg omdat er op het einde minder wordt uitgekeerd.
Zo gebruik je deze rekentool
- Bepaal het bedrag dat je nabestaanden per jaar nodig hebben. Kijk naar de lasten die doorlopen na jouw overlijden: hypotheek of huur, boodschappen, kinderopvang en studie. Tel dat op tot één jaarbedrag waar je gezin van rondkomt.
- Bereken hoeveel dekking daarbij hoort. Vermenigvuldig het jaarbedrag met het aantal jaren dat je wilt afdekken en trek het vermogen dat er al is eraf. Zo weet je of € 100.000 genoeg is of dat je richting € 300.000 tot € 400.000 moet denken.
- Vul leeftijd, looptijd en leefstijl in. Je leeftijd bij het afsluiten, de looptijd en of je rookt bepalen samen het grootste deel van de premie. Kies de looptijd gelijk aan de periode waarin de lasten doorspelen.
- Bereken je orv premie en vergelijk aanbieders. Klik op Bereken dekking. Gebruik de indicatie om je orv premie te vergelijken bij meerdere verzekeraars en let daarbij op de acceptatie, de begunstigde en de clausule over de laatste twee jaar.
Veelgestelde vragen
Hoeveel overlijdensrisicoverzekering heb ik nodig?
Vermenigvuldig het jaarbedrag dat je nabestaanden nodig hebben met het aantal jaren dat je wilt afdekken en trek het aanwezige vermogen eraf. Een gezin met € 30.000 per jaar, vijftien jaar lasten en € 50.000 spaargeld komt zo op € 400.000 dekking.
Wat kost een overlijdensrisicoverzekering per maand?
In 2026 rond de € 33 per maand voor een niet-roker van 30 met € 300.000 dekking over twintig jaar. Een niet-roker van 40 zit rond € 41, een roker van 45 rond € 79 en een vijftiger met een looptijd van 25 jaar rond € 64.
Hoe kan ik zelf een orv berekenen voor mijn hypotheek?
Vul de restschuld van je hypotheek of het inkomen dat je wilt vervangen in als dekking, kies de looptijd gelijk aan de resterende hypotheekduur en bereken de premie. De tool gebruikt je leeftijd, de looptijd en je leefstijl om de indicatie te maken.
Wat is het verschil tussen een ORV en een levensverzekering?
Een ORV is een zuivere risicoverzekering: er is alleen dekking, geen spaardeel. Bij een klassieke levensverzekering met spaardeel betaal je meer, maar bouw je ook kapitaal op dat op de einddatum wordt uitgekeerd.
Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht?
Nee, de wet verplicht je niet. Wel eisen veel geldverstrekkers bij een hypotheek dat de restschuld is afgedekt, en bij een arbeidsongeschiktheids- of hypotheekadvies wordt een ORV vaak geadviseerd. Zonder dekking draaien nabestaanden zelf op voor de lasten.
Betaal je assurantiebelasting over een overlijdensrisicoverzekering?
Nee. Levensverzekeringen zijn vrijgesteld van assurantiebelasting, zo staat het bij de Belastingdienst. Over de premie van een levensverzekering betaal je dus geen assurantiebelasting, in tegenstelling tot bijvoorbeeld een autoverzekering.
ORV, hypotheek en acceptatie: waar let je op?
Een ORV wordt meestal gekoppeld aan de hypotheek of aan de periode tot je pensioen. Kies je voor een gelijkblijvende dekking, dan blijft het bedrag staan; een annuïtair dalende dekking loopt mee met een aflossingshypotheek. Sluit je de verzekering af naast een hypotheek, let dan op wie de begunstigde is en of de dekking past bij de restschuld.
Verzekeraars toetsen je gezondheid met een medische vragenlijst. Eerlijk invullen is belangrijk: bij een onjuiste opgave kan een uitkering later vervallen. Roken, een hoge bloeddruk of een ziekte in het verleden verhogen de premie of leiden tot uitsluitingen. Voor de eerste twee jaar geldt bovendien bij veel polissen een beperkte dekking, bijvoorbeeld alleen bij een ongeval.
Over de premie van een levensverzekering wordt geen assurantiebelasting geheven: dit type verzekering is vrijgesteld. Dat is een van de redenen waarom een overlijdensrisicoverzekering relatief goedkoop is in vergelijking met een autoverzekering. De uitkering zelf komt bij je begunstigden terecht; bespreek met een adviseur of de begunstiging zo is geregeld dat je partner of kinderen het bedrag direct ontvangen en of daar erfbelasting over verschuldigd is.